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三板斧 斩断 套路贷 黑手

更新:2020-06-27 编辑:二八杠游戏网 来源:二八杠游戏网 热度:8932℃

三板斧 斩断 套路贷 黑手

江显和 吴仕锋

套路贷 是近年来兴起的一种新型犯罪模式,在我国经济较发达的一些地区频繁出现。但它不是新修订刑法上的罪名,而是一种披着民间借贷的合法外衣,巧取豪夺他人财产的违法犯罪活动。

套路贷 常以 无需抵押、无论资质、快速放贷 等宣传标语为诱饵,吸引急于求贷或资质受限的人上钩,谋取巨额暴利。曾有报道,上海一对老夫妻深陷套路贷漩涡,不堪讨债人员的骚扰,选择煤气自杀。在 校园裸贷 案中,某高校涉世未深的女大学生以 裸体照片或视频为担保 ,进行贷款,终不堪套路后的巨额还款而被逼上绝路。 套路贷 的目的并不止于获得超高的利息,而在于非法侵占受害人个人乃至家庭的全部财产,造成受害人轻则名誉扫地、损失钱财,重则人财两空,社会危害极大。

套路贷 打着民间借贷旗号

根据中国裁判文书网上传的 套路贷 相关案件来看,该类案件以车贷、房贷及校园裸贷较为突出。该类犯罪操作流程高度相似、特征明显,主要包括以下步骤:

第一,物色特定目标。以未成年人、在校学生、退休老人、急需用钱的人等群体为重点对象,通过自媒体或中介发布各种贷款类广告来吸引潜在客户。

第二,以哄骗、逼迫等手段营造民间借贷的假象。 套路贷 人员会利用急需借款人的心理,连哄带骗,甚至胁迫借款人,在远超借款实际金额的合同上签字。

第三,伪造银行流水账目。订立合同后,受害人借款到账后,将汇款立即取现并部分交还,制造已向受害人交付借款的走账假象。

第四,单方面制造、认定违约。在还款期限将近时,放款方往往会神秘 失踪 ,致使借款人无法还款而被迫违约,一旦借款人出现合同违约,放贷人便立马要求借款人还款并承担违约责任。

第五,恶意垒高债台。在借款人无法还款时,放款人会介绍其他小额贷款公司或个人,或者扮演其他公司,与受害人签订新的虚高借款合同予以 平账 ,进一步垒高借款金额,通过不断 转单平账 ,让受害人的债额短期内几何式倍增。

第六,软硬兼施讨债。在受害人无力偿还的情况下,采取滋扰、威胁、暴力、聚众造势等手段进行无休止的讨债,或者利用其制造的完整的证据链向法院提起诉讼等方式,向借款方或其近亲属施压,以实现合法的手段侵占借款人财产。

完整分析 套路贷 的来龙去脉,不难发现其打着民间借贷旗号,以非法占有为目的,通过 物色目标 、 虚增债务 、 签订阴阳合同 、 制造银行流水 、 单方制造、认定违约 、 转单平账 、 虚假诉讼 非法占有他人财产。分析其运作模式, 套路贷 组织严密、有序分工,严控风险,具有产业化的倾向,犯罪手法十分熟练、专业,犯罪团伙具有很强的法律思维和反侦查能力。而借款人通常法律风险意识薄弱,只有当犯罪集团牢牢掌握完整的证据链,逼迫还债或起诉于法院时,他们才意识到自己被套路。

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